【大紀元2025年03月05日訊】（大紀元記者鄭煦婷綜合報導）一個人能不能僅僅依靠低收入成為百萬富翁？在你回答「不可能」之前，你是否聽過清潔工羅納德‧雷德（Ronald Read）的故事？
雷德生前住在美國佛蒙特州（Vermont），出生於一個貧困的農民家庭，是家族中第一個完成高中學業的人。他沒有繼承任何遺產，沒有上過大學，也從未從事過高職位的工作或賺到高於平均水平的工資。
他在第二次世界大戰期間服役數年，之後做了幾十年的加油站服務員。退休後因不適應清閒的生活，又在一個百貨商店做了十多年的清潔和維修工。
雷德一生厲行節儉，然而在他於2014年以92歲高齡去世時，其保險箱裡有一疊五英寸厚的股票，價值約為800萬美元。
他將其中的600萬美元捐給了家鄉的醫院和圖書館，其餘的留給了繼子女、護理人員和朋友。
雷德沒有過人的智力、顯赫的家世、常春藤盟校的教育證書或高薪的工作，他也沒有中過彩票或發過其它橫財，但在他去世時，其淨資產超過了98%的美國家庭。
所以，一個人能不能靠低收入成為百萬富翁？當然能！
收入問題？行為問題？
個人理財專家喬治‧卡梅爾（George Kamel）近日也在其自媒體頻道中表示，只要遵循一些方法，低收入者也能在退休後成為百萬富翁。另外，六位數的薪水並不能保證你不出問題，或者會成為百萬富翁。
根據個人理財網站PYMNTS在2023年的一項調查，年收入超過10萬美元的家庭中，有44%的人表示他們過著捉襟見肘的生活。
卡梅爾強調說：「感覺囊中羞澀有時可能是收入問題，但很多時候是行為問題。」
無論你的年收入是超過10萬美元，還是不足5萬美元，如果你月月將錢花光，那就不會有一分錢用於儲蓄或投資，年薪多少都不會改變什麼。
積累財富的關鍵在於財務差額（financial margin），即收入和支出之間的差額。因此，即使年收入只有5萬美元，你也可以做一些聰明的事，讓自己退休後成為百萬富翁。
一、制定預算
如果你想有儲蓄和投資的餘地，就必須清楚地了解自己的收入和支出。如果你的工作收入較低，就意味著要縮減生活成本，量入為出。
前面提到的雷德先生，他一生奉行節儉。據《華爾街日報》和CNBC報導，雷德一生都開著一輛豐田二手車，有時用別針來固定大衣。為了避免交停車費，他會把車停在離目的地很遠的地方。即使到了九十多歲，他還堅持自己砍柴以節省開支。
一位熟悉他的人說：「如果他能省下一分錢，就會省下一分錢。」
另一位朋友說：「我敢肯定，如果他一週賺了50美元，可能會把其中的40美元投資出去。」
雷德從不炫耀自己的財富，只是默默地堅持將多餘的錢投資出去。
二、避免債務
在收入低的情況下，債務會侵吞你所有的結餘。所以一旦有了債務，就要拼盡全力儘快償還，方法包括大幅減少開支，也可以考慮多做幾份工作。
三、增加收入
你的收入是你財富積累最重要的工具。在短期內，你可以每週抽出幾個晚上，通過DoorDash、Uber和Amazon Flex等應用程序，從事一些送餐、載客送人或運送包裹的工作。
從長遠來講，你需要弄清如何才能在目前的全職工作中獲得晉升或加薪。如果在可預見的未來沒有發展前途，那麼也許是時候接受更多教育、學習新技能、換一份工作或另擇一條職業道路了。
然而，需要注意的一點是，在收入增加後，不要增加支出，即陷入「生活方式膨脹」（lifestyle creep）的陷阱。
四、將投資自動化
在你擺脫了債務，有了結餘，也存好了應急資金後，就已經準備好要積累財富了。下一步是將投資自動化，最簡單的方式是雇主將你的部分收入支付到退休金帳戶中，這類帳戶有專業機構進行投資管理。
卡梅爾建議，將每月收入的15%自動存入退休金帳戶，然後靠著剩下的錢生活。
他表示，退休金的複利增長（compound growth）需要時間，如果起步夠早並堅持投資，退休後就能成為百萬或千萬富翁。
卡梅爾舉例說，假設你今年25歲，計劃62歲退休。從25到62歲，你每月存166美元到退休金帳戶中。根據標準普爾500指數，過去幾十年的平均回報率為11%，那麼到退休時，你就有102萬美元。
而每月166美元還占不到年薪4.4萬美元的5%。如果按照卡梅爾的建議將比例提高到15%，那你就會擁有幾百萬美元的退休金。
如果你起步晚，那就需要犧牲更多，每月投入更多的錢到退休金帳戶中。
這就是卡梅爾建議的低收入到百萬富翁的路徑圖，只要有決心和恆心，絕大多數人都能做到。
然而，他的建議中並沒有涉及股票投資，現在讓我們來看一下清潔工雷德是怎樣通過股票致富的。
雷德如何積累財富
低調節儉的雷德在去世後留下巨額財富，震驚了身邊所有的人，也令專家們頗感興趣。
他們對他的投資組合和策略進行了分析，發現雷德是通過幾個基本步驟創造財富的。
首先就是我們之前提到的勤儉節約，量入為出。在他的一生中，包括致富後的幾十年，他一直過著簡樸的生活，毫無怨言地工作。
其次，是他謹慎且精明的投資。在選股方面，雷德頗有建樹。他選擇的股票都能在較長時間內實現盈利，這是連股神巴菲特都推薦的策略。
雷德去世後，《華爾街日報》分析了他的個人投資組合，發現他擁有至少95家公司的股票。這些股票涵蓋了銀行、消費品、鐵路、電信和公用事業等多個行業。他迴避了科技股票。
他長期持有的公司包括陶氏化學（Dow Chemical,）、通用電氣（General Electric）、摩根大通（J.P. Morgan Chase）、寶潔公司（Procter & Gamble）、JM斯馬克公司（J.M. Smucker）、CVS健康公司（CVS Health）和強生公司（Johnson & Johnson）。
雷德並非總能打出全壘打。例如，他的投資組合中就包括2008年倒閉的雷曼兄弟控股公司（Lehman Brothers Holdings）的股票。但他願意堅持持有自己的投資組合很多年，而且其中大部分都取得了很好的業績。
私人投資公司Leithner & Co的常務董事克里斯‧萊特納（Chris Leithner）在其分析文章中說，雷德並沒有盲目投資，他的投資組合重點突出，而不是漫無目的地分散投資。在他去世時，十隻股票占他總資產淨值的四分之一，這十隻股票以金融服務和消費品為主。
他購買的股票通常都是他經過深入研究，並能穩定支付豐厚股息（dividend）的公司股票。當股息支票寄到時，他就把收益投入購買更多的股票（不一定是同一家公司的股票）。
第三，雷德對投資非常有耐心。他不像如今的很多人，急於賺快錢。研究發現，他持有許多股票長達數十年，複利增長（compound growth）為他贏得了豐厚的回報。
對於雷德這樣的投資者來說，時間是他們最好的朋友；相比之下，對於大多數人來說，時間是他們最大的敵人。
第四，雷德一生都勤奮學習新知識。他1940年畢業於布拉特伯勒高中（Brattleboro High School），但終其一生都在進行廣泛深入的閱讀和研究，接受諮詢，但又能獨立思考，得出自己的結論，從而做出自己的投資決策。他訂閱了《華爾街日報》，經常光顧當地圖書館，必要時還會尋求專業人士的建議。
萊特納總結說，雷德令人矚目的壯舉說明，成功的投資並不是運氣的問題。培養投資敏銳度、實現經濟獨立、為社會留下遺產——這些歸根結底都源於一套特定的價值觀和品德，即量入為出，勤儉節約，勤奮學習，獨立思考，謹慎投資，耐心等待。幾乎任何人，無論其生活狀況如何，都可以培養這些價值觀和品格。
在雷德高中畢業時，其中學年鑑（Yearbook）對他的評價很有先見之明：「只有沉穩寧靜的人才能成就大事。」
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責任編輯：李琳#