【大纪元2024年11月21日讯】（大纪元英国记者站报导）11月初，英格兰银行宣布降息。但是几天之后，多家大型银行宣布提高买房贷款的利率。通常情况下，央行降息，买房贷款的利率也会下调。但是这次的情况正好相反。外界分析认为，这可能是因为工党政府的预算使市场预期长期借款的成本仍会继续上涨。
Santander, TSB, HSBC, Virgin Money和Nationwide Building Society都在11月11月开始的这个星期里提高了固定利率房贷的利率。
Santander固定利率房贷涨幅最多是0.29个百分点。TSB将固定利率提高了最多0.3个百分点。
英国最大的建屋互助社Nationwide将其部分两年、三年和五年固定利率产品提高最多0.2个百分点。
Virgin Money宣布买房贷款和买房出租贷款的固定利率提高最多0.25个百分点。
Barclays宣布固定利率房贷的利率提高0.3至0.6个百分点。
同时，市面上所有的利率较低的房贷，利率都已经超过4%。这些房贷通常要求贷款者提供比较多的抵押金。
80万还贷者受影响
这个情况值得关注。这是因为受到影响的是固定利率的房贷，而英国大部分买房者都是使用这种贷款。
代表英国银行业的团体UK Finance的数据显示，英国偿还房贷的家庭中有多达82%偿还的是固定利率的房贷，相当于近700万户家庭。这种房贷通常是两年或者五年。
大多数房主在当前房贷合同到期之前受到保护，不会受到任何即时利率变化的影响，但英格兰银行在11月的货币政策报告中表示，约80万个当前利率为3%或更低的固定利率买房贷款将在2027年底之前每年到期。
此前，Nationwide、TSB和Santander在英格兰银行降息后降低了追踪（tracker mortgage）和浮动利率（variable rate mortgage）贷款的利率，从5%降至4.75%。偿还追踪和浮动利率买房贷款的用户比较少，约有100万。
Moneyfacts的数据显示，11月15日，英国两年期固定利率房贷的平均利率是5.5%，五年期贷款的平均利率是5.22%。这两个数字已经远低于2023年8月的最高峰，当时的两年期固定利率房贷的平均利率达到6.85%。
为什么要提高利率？
买房贷款经纪人认为，这一现象很可能是由于工党预算和川普（特朗普）当选美国总统后，市场预计通胀率会上升从而导致融资成本增加。
有房贷经纪人表示，工党政府的预算就好像是“向机器里面扔进去一把扳手”，就是扰乱了现有的秩序，使事情无法按计划进行。
经纪公司SJ Mortgages的发言人表示：“预算对买房贷款市场来说是一场灾难。它恰好出现在我们看到复苏的曙光之时。与预算之前相比，借贷成本对贷款方来说显着上升。这使得贷款方几乎没有选择，只能将这些增加转嫁给借款人，提高买房贷款利率。”
经纪公司The Mortgage Stop的发言人在接受Newspage采访时表示：“市场仍在感受工党预算的余震。尽管这次预算没有像迷你预算那样灾难性，但长期借款成本依然在上升。
国债收益率和掉期利率不仅受到预算政策的影响，还受到地缘政治不确定性，尤其是川普再次当选白宫的影响。任何期待大幅降息的人现在都在冒险。”
贷款方在给买房贷款定价的时候不仅仅要考虑当时的基准利率，还要考虑将来金融市场的走向。在英格兰银行表示降息的速度会放缓后，贷款方预计这种利率较高的情况会持续较长的时间。
经纪公司 Mojo Mortgages的发言人表示：“虽然英格兰银行上周决定降低基准利率可能会让一些人期待买房贷款利率普遍下降，但重要的是，人们要理解，买房贷款市场并不总是与英格兰银行的基准利率决策完全同步。特别是固定利率买房贷款，受到的影响因素远不止基准利率。这些因素可能包括贷款机构自身的融资成本、对未来经济状况的看法、市场竞争定位，甚至是他们对新业务的内部目标。”
迅速行动 把握时机
尽管基准利率总体仍将呈下降的趋势，但是这对于一些近期买房贷款到期的人来说，事情可能比较紧迫，但是房贷经济人表示，这样的房主应该把握好机会。
来自经纪公司Trinity Financial的斯特拉特（Aaron Strutt）表示：“任何突出的最划算的交易都不会持续太久。如果你的买房贷款即将到期并且打算继续与现有贷方合作，需要密切关注利率，因为利率的上调的时候，贷方通常不会主动告知借款人。”
降低买房贷款负担的方法：
1.超额还款。如果仍在享受低固定利率的贷款，并且手里有一些余钱，可以考虑现在多还一些，以便将来节省更多。
2.转向只偿还利息的买房贷款。这种方式可以让月供保持在可承受范围内，但是这种贷款最后还是要偿还本金。
3.延长贷款期限。虽然典型的买房贷款期限为25年，但现在也有30年甚至40年的。
英格兰银行表示：降息速度会放缓
11月7日，英格兰银行宣布将基准利率从5%降低至4.75%。但是对于此后的降息速度，英格兰银行持谨慎态度，表示会“逐步”降息，原因是工党政府公布的预算可能导致通货膨胀率高于之前的预期。
英格兰银行的货币政策委员会（MPC）表示，英国的通胀降至银行设定的2%目标以下，使得今年第二次降低借贷成本成为可能。
行长贝利（Andrew Bailey）表示，为了确保通胀保持在目标水平附近，不能“过快或过多地降低利率”。
他说：“但如果经济按我们预期的发展，利率可能会在此基础上继续逐步下降。”
通胀率下降速度放缓
工党政府在10月底公布的预算涉及400亿镑的增税以促进公共支出，这使得英国通胀率情况有了变数。
货币政策委员会的预测显示，到2026年底预算将使消费者价格指数（CPI）通胀增加近0.5 个百分点。这意味着通胀将在2027年第二季度达到银行的2%目标，比之前的预测晚约一年。
这个委员会还表示，就业市场的前景存在“重大不确定性”，因为加税政策使企业面临更高的国民保险税支出和从4月起提高的国家最低工资。
货币政策委员会表示，如果企业选择提高消费者价格，这可能会对通胀施加压力。
贝利表示，采取“逐步降低”利率的方式将“帮助我们观察”税收措施对经济的影响。
预计明年降息至4%
投资者现在不再预计今年会有进一步的降息，英格兰银行可能会在12月的会议上维持利率不变。
在今年年初，市场预计2024年基准利率会下调六到七次，投资者押注到圣诞节时利率将降至3.75%或3.5%。但是，这一预期并未实现，市场现在预计到2025年底之间仅会有三到四次利率下调，这意味着基准利率将降至4%或3.75%。
英格兰银行的基准利率对商业银行和其它放贷机构向客户收取的贷款利率以及信用卡利率有着重要影响。
超过一百万的跟踪和可变利率买房贷款借款人可能会立即看到每月还款额下降了。
最新的降息意味着储户会看到银行和建筑协会提供的利息减少。宣布降息前，随时可以取款账户的平均利率约为每年3%。◇
责任编辑：陈彬