【大紀元2024年08月25日訊】（John Rampton撰文／大紀元記者信宇編譯）你或你的親朋好友被詐騙過嗎？如果有也別太懊惱，很多人都上過當。詐騙者很會假借各種名目騙人，如催收帳款、釣魚盜刷信用卡、冒名詐騙等等，騙術層出不窮。
美國金融業監管局（FINRA）統計，美國每年約有10%的成人被詐騙，損失金額達數十億美元。這還只是有案可查的人數，很多人受騙並沒有報案。
有一些理財顧問也會騙人，如果你被這種人騙了可能會更心痛。
其實，這些詐術都是可以辨識和擺脫的。
詐騙者7大共同特徵
詐騙者的騙術都有一些共同點，我們必須先學會辨識這些特徵：
1. 保證賺錢：保證一定賺錢、保證高回報是典型的詐騙話術，在經濟環境不好時特別誘惑人。你要知道，風險與回報是相依的，高回報往往伴隨高風險。
2. 施壓：催你趕快下決定，或叫你投資不熟悉的東西。真正的理財顧問會顧及你的接受能力，體貼的給你建議。
3. 費用不清楚：如果你發現費用不透明、費用很亂，或佣金太高，就要小心了。記住一點，好的理財顧問提供的資料都是非常明確的。
4. 不專業：感覺對方不太答理你的問題、不太好溝通、對你的財務目標沒興趣，這表示他根本沒在為你著想。
5. 證件可疑：對方的證件有點可疑、資歷有點誇大、公司有點奇怪，這些都可能有詐。調查清楚前，最好不要把錢交出去。
6. 遮遮掩掩、迴避疑問：真正的理財顧問會把投資策略和相關費用詳列清楚，不會含糊其辭或迴避問題。
7. 自動找上門：接到保證賺大錢的推銷電話或電郵，這類自動送上門的好處都非常可疑。真正的理財顧問都有正式的網站或仲介。
如何避免上當受騙？
如果你發現上述這些徵兆，就該立即採取行動：
1. 收集證據
美國金融業監管局（FINRA）建議，當你懷疑對方騙你時，要收集所有事證（fraud file），並妥善保存。
你最起碼要把事情經過按時間順序記錄下來，以便記住發生過哪些事以及對方的名子和聯絡資料。
以下是你該收集的東西：
◎ 通信內容：收集對方寄來的電子郵件、打來的電話錄音、傳來的簡訊和文件。
◎ 交易內容：務必記下你的每一筆投資內容，包括日期、金額、支付方式。
◎ 公司背景：上網查一查對方的公司，看看評價如何、是否曾經遭到投訴或處分。
2. 終止合作關係
下一步就是解除合作關係。無論對方是否有騙你，解除合約的時候想必會不愉快，但你還是得果斷做個了結。
按照以下步驟來做會比較順利：
◎ 把協議書仔細看一遍
客戶協議書裡面有雙方合作的條款，你要先把內容了解清楚，再解除合作關係，以免到時發生糾紛。
◎ 想好新的理財方案
跳船之前要有所打算，也就是說，你必須先計劃好後續要怎麼處理那些財務。
一般有三種方式：
靠自己：重新開戶，重新選擇投資標的，調整投資組合，一切自己決定。不過，你得熟悉股票市場、了解投資策略才做得來。
理財機器人：使用這種自動理財程式成本很低。市面上有一些理財機器人公司，如Wealthfront和Betterment，它就是利用電腦程式自動幫你管理投資組合。理財機器人唯一的缺點就是沒辦法像理財顧問那樣，可以面對面給你建議。
聘新顧問：不想花時間精力自己理財的話，那就重新找一個理財顧問吧。
◎ 收集文件
所有帳本、投資報告、報稅資料都要妥善保存，將來找到新顧問時，他可以藉這些資料了解你的投資狀況。
聘請新顧問有個好處就是，他們可以處理很多文書作業。換經紀公司時，利用自動客戶帳戶轉帳服務系統（ACATS）就能輕易將你的資產轉移到另一家經紀公司。
◎ 攤牌
要解除合作關係，打一通電話或發一封電子郵件給對方就行了。對方很可能已經心裡有數，但可能還是會問你原因，你或許很生氣，但表現上還是禮貌一點為好。
◎ 終止合作關係
攤牌之後，就應該正式斷絕往來，按照客戶協議書終止合作關係，同時要求對方將你的資產轉移到新經紀公司的戶頭。
當然，如果對方是假理財顧問，事情可能就沒那麼簡單了。請記住，聯邦和各州政府都有受害者保護法，了解你的權利，才能自保。你可以向州檢察長辦公室諮詢，也可以找離你最近的聯邦檢察官辦公室。
如果你想留下一些記錄，可以打電話到那家公司的客服投訴，對方可能有電話錄音，你可以好好訴說你的遭遇。
最重要的是，沒必要再與那位顧問聯絡了。
被詐騙了該怎麼辦？
被詐騙時一定會很沮喪、很害怕，你的身分證、財物可能都被盜走，覺得很沒安全感。好在這種事仍有一些方法可以補救，美國聯邦貿易委員會（FTC）建議可以這樣做：
1. 當錢被騙走時
◎ 盡快聯絡銀行：告訴他們你被騙了，請求凍結帳戶及扣回爭議帳款。如果你動作夠快，也許可以把錢追回來。
◎ 向聯邦貿易委員會投訴：聯邦貿易委員會是負責調查詐騙的政府單位，接到投訴後，他們會追查詐騙者，並防範其他人受害。可上聯邦貿易委員會的官網投訴。
2. 當個資洩漏時
◎ 立即更改密碼，如銀行帳密、電子郵件密碼、社交媒體帳密等等。
◎ 凍結信用報告，以防止詐騙者用你名子開新帳戶。你可以凍結這三大消費者信用報告：愛克非（Equifax）、益博睿（Experian）、環聯（TransUnion）。
◎ 查閱信用報告。這三大信用報告每年可免費查閱一次，你也可以申請信用監控服務，以隨時了解信用報告上的活動。
3. 電腦曾被對方使用過
◎ 掃毒：有很多免費的線上掃毒軟體，好好掃描一下，看看電腦有沒有被安裝惡意軟體。
◎ 小心釣魚郵件和釣魚網址：切勿打開來路不明的電子郵件附件或陌生網址。
4. 投訴
想了解更多補救措施，可以聯絡金融監管機構，請求協助。除了上述的聯邦貿易委員會，你也應該向以下單位投訴：
◎ 證券交易委員會（SEC）；
◎ 金融業監管局（FINRA）；
◎ 商品期貨交易委員會（CFTC）；
◎ 國家期貨協會（NFA）。
這樣也可以預防將來其他民眾被同樣手法詐騙。
5. 找專家幫忙
如果你想深入了解自身權利或尋找其它解決辦法，可以找有信譽的理財專家或律師，研究對策，透過法律途徑也許能夠挽回損失。
如何防範詐騙
以下是一些方法：
◎ 事先調查：聘顧問之前，一定要仔細查詢他的證照、資歷，以及是否有違紀記錄，可以向金融業監管局和證券交易委員會等監管機構查詢。
◎ 提出疑問：有任何問題，不要不好意思問，真正專業的顧問都樂於解答問題。投資前你有權利了解清楚。
◎ 小心推銷電話或電郵：不要相信那些保證賺錢、快速賺錢的推銷電話、電郵或研討會，很多人都是被這種自動找上門的手法騙的。
◎ 多元投資：雞蛋不要放在同一籃，要分散投資。此外，理財也不要只依賴同一位顧問。
◎ 多學多看：知識即力量，多學習個人理財和投資方面的知識，了解越多，就越不容易被騙。
上當時盡力補救 但別抱太大期望
被詐騙時，要追回所有的錢不太可能。多數專家都說，很少有人救回全部的錢。報案可能只能追回一些錢；但不報案肯定什麼都沒有。
透過民事訴訟、仲裁或調解，或可挽回一些損失；但你要知道，民事訴訟既花錢又曠日費時，即使贏了，可能還是很難拿到判決書上的資金。
此外，某些類型的詐騙案可能符合減稅條件，美國國稅局（IRS）第547號刊物《意外事故、災害和盜竊》有相關的說明。納斯達克（NASDAQ）前董事會主席麥道夫（Bernard Madoff）詐欺案之後，美國有個特別稅法，現在也適用於龐氏騙局（Ponzi scheme）受害者。
原文：Trapped by a Financial Predator: Escaping the Clutches of a Scam Advisor刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。
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責任編輯：沈少棋