調查：台灣民眾金融素養 比美國高

【大紀元2018年02月12日訊】台灣的台新金控旗下台新銀行與世新大學財金系合作調查發現，民眾的金融素養竟然比美國還高，且金融素養、態度與投資報酬率呈現高度的正相關。

據中央社報導，台新銀2月12日表示，調查引用美國每3年進行的金融能力問卷，將本次調查結果與2015年美國調查互相比較，在個別題目表現上，台灣民眾對通貨膨脹、投資風險的知識掌握情況較好，在通膨題目有近80%的台灣民眾答對，美國僅60%；但是在貸款、利率問題上，台灣民眾答對僅69%，低於美國的75%。

不過，台灣民眾雖在整體金融素養中高於美國，不過在債券與升息關係的問題上僅4成民眾答對，顯示對於單一金融商品的知識仍有待加強。

調查也發現，台灣民眾有「物以類聚」的環境狀況，投資報酬率高的人，周邊親友在投資標的上也較多元，較多採取「雞蛋不要放在同一個籃子」的策略，降低投資風險。

台新銀客群經營處副總經理史筱平表示，理財的第一步就是「做功課」，了解市場、商品才有助於規畫，如果能有專業的理財顧問進一步針對自己的需求進行全面評估，會讓個人理財藍圖更完整。

史筱平指出，培養自己的金融能力是理財的關鍵，有了對金融知識的掌握度，加上專業金融機構的協助，可降低因自信產生的偏誤，理財更能事半功倍。

年終獎金理財 5個紅包袋搞定

此外，台灣民眾年終獎金陸續入帳，對上班族而言，如果事先做好計畫，小錢也能發揮最大價值，投信建議，可以拿出5個紅包袋，幫年終獎金做出最佳規劃。

第一金全球FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示，拿出5個紅包袋，分別寫上「加菜金」、「紅包」、「娛樂」、「出遊」、「儲蓄」；加菜金就是年夜飯、宴客的買菜錢，紅包包給長輩或小孩，娛樂用在購買玩具、休閒遊戲等，出遊包括：交通費、門票、外食、拜訪親戚的禮盒等，儲蓄則可拿來投資理財。

除了盤算怎麼花用之外，行有餘力，許多人通常想保留一部分做儲蓄或投資，但理財工具五花八門，單是容易入門的共同基金，就有6,000多檔可供選擇，怎麼挑選確實是門學問；唐祖蔭表示，第一步要先明確個人目標，第二步再選擇合適的商品，實現的機率才會高。

目標設定應該提出具體的「時間」和「金額」，例如：5年後想買車、需要新台幣40萬元。如果第一期從年終獎金提撥5,000元，之後每個月再投入5,000元，持續定期定額投資5年，按照零存整付概念計算，就要尋找預期年化報酬率11%的理財商品，較有機會達成。

同樣的，如果要做為子女大學畢業後的留學基金，需要200萬元，每月定期定額投入5,000元，由於準備時間較長，只要找到預期年化報酬率6%的商品，穩健操作，將有可能實現。

唐祖蔭提醒，理財目標越大、時間越短，需要投入的本金、預期報酬率和風險就越高，如果個人難以承擔，應該調整目標和時間，循序漸進、避免好高騖遠。

責任編輯：鍾元